中国东谈主民银行等九部门聚拢印发《对于金融营救中国式养老行状 职业银发经济高质地发展的指导意见》拳交

为潜入贯彻党的二十届三中全会和中央金融职责会议精神，作念好待业金融大著作，近日，中国东谈主民银行、金融监管总局、国度发展革新委、民政部、财政部、东谈主力资源社会保障部、国度卫生健康委、中国证监会、国度医保局等九部门聚拢印发《对于金融营救中国式养老行状 职业银发经济高质地发展的指导意见》（以下简称《意见》）。

《意见》以习近平新时期中国特色社会主义念念想为指导，支柱以东谈主民为中心的发展念念想，紧紧把合手健整体系、增进福祉的总要求，界定待业金融内涵和外延，明确2028年和2035年待业金融发展的阶段性筹商，从营救不同东谈主群待业金融需求、拓宽银发经济融资渠谈、健全金融保障体系、夯实金融职业基础、构建长效机制等五方面提议16项要点举措。

《意见》指出，要聚焦不同老龄群体提供万般化待业金融职业，营救备老群体作念好养老资金储备和资产狡计，针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。完善金融营救银发经济的职业体系和料理机制，扩大银发经济谋划主体和产业集群发展的信贷投放，加大获胜融资营救力度，拓展多元化资金开端渠谈。

《意见》强调，要跋扈发展养老保障一、二、三营救，进一步鼓吹营业保障年金居品翻新，加强待业金融居品瞎想和投而已理，进步金融职业适老化水平，加强老年东谈主金融学问宣布道授和奢华职权保护，加大对涉老作恶金融步履的抑遏打击力度。完善轨制保障，加强部门勾搭与信息分享，强化货币政策、保障监管、融资配套、税收优惠等方面政策营救，强化统计监测和后果评估。

下一步，中国东谈主民银即将会同相关部门加速建立待业金融职责落实机制，紧紧围绕《意见》要求，全力作念好待业金融大著作，助力中国式养老行状，职业银发经济高质地发展。

附件：

中国东谈主民银行 金融监管总局 国度发展革新委 民政部 财政部 东谈主力资源社会保障部 国度卫生健康委

中国证监会 国度医保局对于金融营救中国式养老行状 职业银发经济高质地发展的指导意见

鼓吹中国式养老行状、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万东谈主民福祉。待业金融是概括欺骗信贷、保障、债券、股权、接待等金融器用，自尊社会成员的万般化养老需求，职业银发经济发展的一系列金融步履总数，包括待业金料理、银发经济融资与风险料理、待业金融居品和职业及老年群体金融职权保障等。发展待业金融是促进中国特色金融和养老行状高质地发展良性轮回的关键效力点。为潜入贯彻党中央、国务院对于积极应酬东谈主口老龄化计谋部署，落实《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东谈主福祉的意见》（国办发〔2024〕1号），加速建立完善待业金融体系，全力作念好待业金融大著作，现提议如下意见。

一、总体要乞降筹商任务

以习近平新时期中国特色社会主义念念想为指导，潜入贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融职责会议精神，支柱以东谈主民为中心的发展念念想，紧紧把合手健整体系、增进福祉的总要求，赓续加大待业金融资源过问，精确鼓吹中国式养老行状，职业银发经济高质地发展，有用助力积极应酬东谈主口老龄化国度计谋执行。

——支柱分类施策。对于不同庚事阶段、不同老年东谈主群，丰富翻新针对性金融居品，提供精确高效的待业金融职业。

——支柱商场化、法治化。辞退风险可控、营业可赓续原则，自尊养老范畴合理融资需求，促进驱逐永久稳健谋划。

——支柱筹商导向。构建多眉目、多元化待业金融体系，握住进步职业智商和水平，促进中国特色金融和养老行状高质地发展的良性轮回。

到2028年，待业金融体系基本建立，待业金融居品和业态磨蹭丰富，待业金融意志多半变成，待业金融供供水平有用进步，东谈主民福祉得到有用增进。到2035年，万般待业金融政策后果充分露出，待业金融居品和职业愈加精确高效、养老资金投而已理愈加纯熟稳健，基本驱逐中国特色金融和养老行状高质地发展的良性轮回。

二、精确匹配金融居品和职业拳交，自尊不同阶段、不同东谈主群待业金融需求

（一）聚焦不同老龄群体提供万般化待业金融职业。饱读舞金融机构翻新金融居品，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全意见金融职业。对于可十足自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、文娱等方面的金融供牛逼度，翻新老年旅游保障、偶而健康保障等适合老年步履需求的保障居品，营救更好社会参与。对于半自理老年群体，加强金融居品研发与健康、养老照护等职业联贯，营救发展居家社区养老职业，优化待业金融业务办理门径，营救更方便生存。对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院、医养结合机构、照拂院、肃肃疗护机构等金融营救力度，饱读舞围绕托养照护非凡需要瞎想相信居品，翻新优化保障理赔条款和形式，营救更有尊荣生存。

（二）营救备老群体作念好养老资金储备和资产狡计。增强年青群体备老意志，积极种植社会公众待业金融理念，切实提高待业金融的知道度和参与度。加速种植投资顾问人团队，提供待业金融权谋和狡计职业，结合个东谈主财务近况和预期养老水平测算养老资金需求并瞎想配置决议。针对中后生群体接待俗例、奢华不雅念和收入水平，面向预防性、永久性养老需求，研发诱惑力强、兼具稳健性和收益性的待业金融居品。加强特定养老储蓄、营业保障年金、养老接待、养老筹商基金等多元化金融居品翻新，自尊不同风险偏好东谈主群的个性化养老需求。

（三）针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。围绕庞大农村东谈主群增多养老资产储备、便利获得金融职业等需求，翻新瞎想浅易、历程方便、用度实惠的待业金融居品。结合金融营救乡村振兴计谋，通过优化银行卡助农取款职业、送金融职业进村等形式，为农村老年群体提供待业金查询、存取款等基础金融方便职业。加大金融资源歪斜力度，营救乡村旅居式养老职业等农村特色养老产业发展，推动农村养老职业设施缔造和集合布局，加速补皆农村养老职业短板。

三、加大待业金融供牛逼度，拓宽银发经济融资渠谈

（四）完善金融营救银发经济的职业体系和料理机制。饱读舞银行业金融机构建立待业金融行状部、特色分（支）行恭候业金融专营机构。营救银行业金融机构结合本人职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、里面资金滚动订价、绩效考查等方面予以歪斜，有用引发分支机构和下层东谈主员动能，切实增多银发经济金融供给。

（五）扩大银发经济谋划主体和产业集群发展的信贷投放。饱读舞银行业金融机构潜入分析养老职业发展趋势和银发经济谋划业态，翻新融资职业模式，加大对老年用品和职业供给、养老基础设施缔造和适老化考订、智能助老开荒瞎想研发等信贷营救。饱读舞金融机构结合本人定位和业务上风，主动对接各都市圈、城市群发展狡计，为银发经济产业园区企业提供融资融智职业。饱读舞金融机构营救有条款的地区试点种植银发经济龙头企业。饱读舞金融机构开发合适万般谋划主体性情和发展需求的金融居品和职业，营救民营企业深度参与银发经济。在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资营救模式。营救银行业金融机构在照章合规、风险可控、不改变养老职业机构性质和用途的前提下，翻新以养老职业范畴谋划主体有偿取得的地皮使用权、产权昭着的房产、养老设施等固定资产为典质，应收账款、学问产权等职权质押的信贷居品。

（六）加大银发经济获胜融资营救力度。饱读舞和营救业务模式纯熟、谋划事迹踏实、限制较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。营救合适条款的银发经济中小企业在创业板、北京证券往复所、天下中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。营救合适条款的已上市银发经济企业通过刊行股份等形式进行再融资和并购重组。用好区域性股权商场，为非上市银发经济企业非公开刊行、转让证券提供职业。营救干系谋划主体通过刊行公司信用类债券融资。积极进展中债信用增进公司等专科债券信用增进机构作用，为中小银发经济企业发债提供增信营救。在照章合规、风险可控的前提下，审慎有序探索银发经济范畴资产证券化，探索已证券化资产的回复谋划。

（七）拓展多元化资金开端渠谈。研究创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金主要用于养老干系范畴。饱读舞万般资金在照章合规前提下，积极科学配置银发经济范畴干系股权、股票、债券、指数基金等多种口头资产，饱读舞金融机构通过多种形式加大对银发经济融资营救与概括化职业力度。营救保障公司在信守职能定位、照章依规、风险可控、财务可赓续的前提下，科学布局、合理狡计，参与养老社区和养老职业机构缔造。率领社会成本投资养老干系产业。

四、健全金融保障体系，促进养老资产储备和保值升值

（八）跋扈发展养老保障一、二、三营救。完善基本养老保障基金投资政策，率领各省份合理提高基本养老保障基金录用投资运作限制。磨蹭扩大基本养老保障基金投资运营干系职业机构范围，增多投而已理东谈主类别和数目，将更多合适条款的待业金料理机构纳入基本养老保障基金投而已理东谈主名单。推动企业年金提质扩面，饱读舞万般有条款、有意愿的企业建立企业年金。在天下全面执行个东谈主待业金轨制，磨蹭丰富个东谈主待业金账户可投资品类，落实好干系税收政策。营救金融机构研发合适参加东谈主养老需求、具有永久限特征且具有一定收益率的个东谈主待业金专属居品，营救开办个东谈主待业金业务的营业银行开发专属个东谈主待业金储蓄居品。完善个东谈主待业金提前支取机制，保障参加东谈主非凡需求。

（九）进一步鼓吹营业保障年金居品翻新。营救保障公司进展养老风险保障和养老资金永久料理等上风，翻新推出具有投保方便、期限合理、保障戒指、安全稳健等性情的居品。饱读舞保障机构统筹保障居品与健康、养老职业，将老年东谈主预防保健、健康料理、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、照拂等纳入保障范围，塌实鼓吹东谈主寿保障与营业永久照拂保障包袱转念业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的待业金融概括惩处决议。积极发展营业健康保障，饱读舞开发合适老年东谈主健康风险保障需求的保障居品。按章程探索鼓吹医疗保障信息平台与营业健康保障信息平台信息分享。更好进展营业保障在多眉目永久照拂保障体系中的作用。营救将家庭养老床位、居家养老上门职业纳入养老职业机构概括包袱保障居品。饱读舞养老保障公司加大营业待业金居品翻新力度。饱读舞各地积极引入保障机制，为老年东谈主缴纳预收费提供风险保障。

（十）加强待业金融居品瞎想和投而已理。翻新探索现款流踏实、支取生动的待业金融居品。得当有序鼓吹营业待业金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老接待试点。戒指提高养老接待居品流动性，依托现存商场及金融基础设施，得当有序建立完善居品转让、质押往复登记等职业机制，自尊投资者流动性需求。饱读舞相信公司通过开展定制化的家眷相信、家庭职业相信、保障金相信等资产料理职业相信业务，更好职业住户养老狡计。营救有条款的资管机构探索设立养老资管专职部门。饱读舞养老资管居品配置股权、股票、债券等资产，提高职权类资产配置比重，进步事迹收益水平。营救待业金融居品投资与养老特征相匹配的永久优质资产，如国度重要款式或国有要点企业改制上市等。营救建立待业金融居品多重风险缓释机制，轨范欺骗收益平滑基金，优化居品估值规定，缩短养老资金配置风险。率领企业年金受托料理东谈主进步资产配置智商，饱读舞万般待业金料理机构建立健全3年以上长周期考查机制。

五、夯实金融职业基础，进步老年东谈主便利度和安全感

（十一）进步金融职业适老化水平。饱读舞银行业金融机构科学合理布局网点，增多老年住户密集社区的网点配置。加强物理网点适老化考订，合理配置老年扶植开荒，保留并完善东谈主工职业，成就老年客户职业专区、绿色职业通谈和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，进步线上职业适老化水平。进一步优化支付职业，自尊老年东谈主纸质存折、存单、现款等业务需求，提高待业金披发等现款职业办理效率，鼓吹迁徙支付器用适老化考订。在照章合规、风险可控前提下，饱读舞简化、优化业务历程，进步老年东谈主金融职业体验。

（十二）加强老年东谈主金融学问宣布道授和奢华职权保护。领受多种形式加大老年东谈主基础金融学问和防诈欺学问宣传普及力度，进步老年东谈主基本金融修养，增强抑遏电信诈欺、作恶集资、假币侵蚀的意志和智商。进一步轨范金融营销宣传当作，对有意夸大收益、对资管类居品快乐保本、隐形系结搭售等未履行照实文告义务误导老年奢华者等当作，加大处罚力度。常态化开展拒收现款概括整治，照章对拒收现款当作进行处罚，赓续优化现款职业与现款支付环境。

（十三）加大对涉老作恶金融步履的抑遏打击力度。加强抑遏集合讹诈监控机制缔造，对老年东谈主大额转账汇款充分指示风险，放心问询客户汇款用途，严格甄别作陪东谈主员身份，指导客户按信得过意愿办理，切实抑遏诈欺。进一步轨范养老干系金融翻新，落实监管全笼罩要求，强化平常监督料理。管好养老范畴万般金融步履，预防以待业金融之名的伪翻新和作恶金融步履。强化对养老机构预收费监管，预防一般商事当作异化为作恶金融步履。加大风险排查力度，照章打击以养老职业为名的作恶集资步履，守好老年东谈主的“钱袋子”。

六、完善轨制保障，构建待业金融发展长效机制

（十四）强化组织率领。中国东谈主民银行、金融监管总局聚拢牵头干系部门建立待业金融职责落实机制，加强部门勾搭与信息分享，按期变调、通报职责进展情况，研究惩处问题，推动政策落地。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要会同干系部门加强省级职责筹商对接，鼓吹政策落地落细。各金融机构要成立由单元谨慎同道为组长的待业金融职业职责小组，明确牵头部门、制定职责治安，统筹抓好待业金融各项政策落实。

（十五）强化政策营救。进展货币政策器用总量和结构双重功能，欺骗普惠养老专项再贷款率领金融机构扩大养老范畴信贷投放。健全与营业保障年金业务性情和风险管控要求相适合的监管轨制体系，完善个东谈主待业金保障居品干系监管章程，探索优化对销售当作的监管政策，进步个东谈主待业金不同类别居品监管政策的调和性。饱读舞有条款的场地建立完善融资配套政策，营救金融机构扩大养老范畴信贷投放，并向中小养老机构歪斜。落实好待业金融干系税收优惠政策。

（十六）强化统计监测和后果评估。建立待业金融干系范畴统计轨制，各部门加强数据分享，全面准确反应金融营救情况，为科学决策夯实数据基础。饱读舞各地结合实质，探索开展待业金融政策后果评估并加强驱逐欺骗，率领金融机构加大营救力度，促进待业金融业务加速发展。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要实时精致待业金融职责进展、存在问题，提议政策建议，按期提交职责禀报。

中国东谈主民银行

金融监管总局

国度发展革新委

民政部

财政部

东谈主力资源社会保障部

国度卫生健康委

中国证监会

国度医保局

2024年12月8日

（中国东谈主民银行网站）拳交